Upstart Holdings（纳斯达克股票代码：UPST）在发布 2024 年第四季度财报后，其股价飙升 26%，反映出投资者对该公司增长轨迹的信心。作为领先的人工智能驱动的贷款平台，Upstart 正在利用机器学习比传统信用评分更准确地评估借款人风险，从而颠覆传统信贷行业。本文探讨了 Upstart 的最新财务业绩、竞争格局以及推动其近期上涨的因素。
Upstart 2024 年第四季度盈利亮点
Upstart 报告了令人印象深刻的季度业绩，与上一年相比，其财务指标显着改善：
● 收入： 2.19 亿美元，上涨 同比增长 56%
● 净利： （280 万美元），显着复苏 2023 年第四季度（4240 万美元）
● 调整后息税折旧摊销前利润： 3880 万美元，从刚刚飙升 一年前 60 万美元
● 贡献利润率： 61% 对比 2023 年第四季度的 63%
● 汽车贷款来源： 环比增长 61% 至 4300 万美元
● HELOC 起源： 环比增长 59% 至 2700 万美元
其中一项突出的指标是 贷款审批自动化率达到 91%，展示了 Upstart 在简化贷款流程方面的人工智能效率。此外，该公司还获得了 13亿美元的新资本承诺，进一步夯实资金基础。
UPST为何暴涨26%？
由于以下几个关键因素，投资者对 Upstart 的收益反应积极：
返回盈利趋势： 尽管Upstart仍然略有盈利，但其净亏损已大幅收窄，调整后EBITDA的大幅上升预示着有可能恢复持续盈利。
更强劲的贷款需求： 汽车贷款和 HELOC 发放量的连续增长表明消费者对人工智能贷款解决方案的需求不断增长。
改进的资金承诺： Upstart 能够获得 13 亿美元的新资本承诺，缓解了人们对资金限制的担忧，而资金限制是金融科技贷方的一个关键因素。
人工智能驱动模型的成功： 这支付转换模型 (PTM) 通过分析中间拖欠状态来改善贷款承保，使 Upstart 的人工智能更具竞争力。
Upstart的商业模式：人工智能贷款
Upstart 是一个人工智能驱动的贷款市场，将借款人与银行和信用社联系起来。与严重依赖 FICO 分数的传统信用评分模型不同，Upstart 利用人工智能和机器学习来更准确地评估信用度。这可以提高贷款批准率并降低违约风险。该公司的技术驱动方法使其成为贷款行业的颠覆力量。
竞争格局：Upstart 实力如何？
Upstart 在竞争激烈的金融科技领域运营，面临着 SoFi (SOFI)、LendingClub (LC) 等竞争对手，以及将人工智能融入其贷款模式的传统银行。 Upstart 的与众不同之处如下：
● 人工智能驱动的风险评估： 与传统的基于 FICO 的模型不同，Upstart 使用了超过 1,600 个变量 来评估信用度。
● 全自动贷款流程： 和 91% 的贷款完全自动化，Upstart比依赖人工承保的竞争对手更有效率。
● 扩大市场范围： 该公司正在积极将个人贷款业务扩展到汽车融资和房屋净值贷款 (HELOC) 领域，实现收入来源多元化。
UPST 股价的下一步是什么？
尽管 Upstart 的盈利推动了令人印象深刻的反弹，但风险仍然存在，包括宏观经济逆风和人工智能驱动的贷款领域的监管审查。然而，随着盈利趋势的改善、产品供应的扩大以及稳健的融资渠道，Upstart 可能会在 2024 年继续获得发展势头。
最后
Upstart 的 2024 年第四季度收益报告显示了强劲的财务业绩和清晰的盈利之路。该公司采用人工智能驱动的贷款方式，加上不断扩大的产品种类，使其在竞争日益激烈的金融科技领域占据有利地位。财报发布后股价上涨 26%，投资者情绪转为看涨，表明对 Upstart 未来增长的信心。
随着人工智能继续重塑金融服务行业，Upstart 仍然是投资者和行业分析师值得关注的股票。
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