Cổ phiếu tài chính tốt nhất: Cổ phiếu ngân hàng & cổ phiếu Fintech

• Các cổ phiếu tài chính, bao gồm cả ngân hàng, thường mang lại lợi nhuận ổn định nhưng phải đối mặt với biến động vừa phải do chu kỳ kinh tế và những thay đổi về quy định.
• Cổ phiếu ngân hàng thường mang lại lợi tức cổ tức ổn định và biến động thấp hơn, phản ánh doanh thu truyền thống của họ từ biên độ lãi suất.
• Cổ phiếu Fintech thường hứa hẹn mang lại lợi nhuận cao hơn nhưng lại có mức độ biến động lớn hơn, do sự đổi mới nhanh chóng, đầu cơ thị trường và những bất ổn về quy định.

^{Nguồn: experian.com}

I. Cổ phiếu tài chính là gì?

Cổ phiếu tài chính bao gồm một danh mục đầu tư rộng liên quan đến lĩnh vực dịch vụ tài chính. Lĩnh vực này bao gồm nhiều loại công ty khác nhau như ngân hàng, công ty công nghệ tài chính, công ty bảo hiểm và công ty quản lý tài sản.

• Cổ phiếu ngân hàng: Đây là cổ phiếu của các tổ chức ngân hàng truyền thống, bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư và tổ chức tiết kiệm. Các ngân hàng chủ yếu tạo ra doanh thu thông qua lãi suất cho vay và phí từ các dịch vụ tài chính.
• Cổ phiếu Fintech: Fintech, hay công nghệ tài chính, các công ty tận dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ tài chính đổi mới. Bao gồm bộ xử lý thanh toán, nền tảng cho vay kỹ thuật số và nhà cung cấp phần mềm tài chính. Cổ phiếu công nghệ tài chính thường tập trung vào việc phá vỡ các dịch vụ tài chính truyền thống bằng các công nghệ mới.
• Cổ phiếu bảo hiểm: Những cổ phiếu này đại diện cho các công ty cung cấp nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe, tài sản và thương vong. Các công ty bảo hiểm kiếm tiền bằng cách thu phí bảo hiểm và đầu tư số tiền đó để tạo ra lợi nhuận.
• Cổ phiếu quản lý tài sản: Các công ty trong danh mục này quản lý các khoản đầu tư thay mặt cho khách hàng, bao gồm quỹ tương hỗ, quỹ đầu cơ và tài khoản hưu trí. Họ kiếm được phí dựa trên tài sản được quản lý (AUM) và hiệu suất.

Tại sao nên đầu tư vào cổ phiếu tài chính?

Việc Đầu tư vào cổ phiếu tài chính sẽ đưa ra những lý do để thuyết phục bạn:

• Lợi ích từ Tăng trưởng Kinh tế Tổng thể: Cổ phiếu tài chính thường hoạt động tốt trong nền kinh tế đang phát triển. Các ngân hàng và công ty bảo hiểm được hưởng lợi từ việc tăng vay và đầu tư, trong khi các nhà quản lý tài sản thấy dòng tiền vào và phí hiệu suất cao hơn. Tăng trưởng kinh tế thường dẫn đến chi tiêu của người tiêu dùng và doanh nghiệp cao hơn, thúc đẩy nhu cầu về các dịch vụ tài chính.
• Cổ tức ổn định từ các Ngân hàng đã thành lập: Các ngân hàng truyền thống được biết đến với việc chi trả cổ tức ổn định. Các ngân hàng đã thành lập, với nguồn doanh thu ổn định từ lãi suất và phí, thường mang lại thu nhập đáng tin cậy cho các nhà đầu tư thông qua các khoản thanh toán cổ tức thường xuyên. Điều này khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập đang tìm kiếm sự ổn định.

[xem, Năm tăng cổ tức]

^{Nguồn: dividend.com} 

• Đổi mới và tăng trưởng trong Fintech: Cổ phiếu Fintech đại diện cho tiềm năng tăng trưởng cao do các giải pháp đổi mới và công nghệ đột phá của họ. Các công ty này thường nhắm mục tiêu vào các điểm yếu kém của thị trường và cung cấp các giải pháp kỹ thuật số có thể mở rộng quy mô có thể chiếm được thị phần đáng kể. Đầu tư vào cổ phiếu fintech cho phép các nhà đầu tư tận dụng những tiến bộ công nghệ nhanh chóng và chuyển đổi kỹ thuật số trong lĩnh vực tài chính.
• Bảo hiểm lạm phát: Cổ phiếu tài chính, đặc biệt là ngân hàng và công ty bảo hiểm, có thể hoạt động như một biện pháp bảo hiểm chống lại lạm phát. Các ngân hàng được hưởng lợi từ việc lãi suất tăng trong thời kỳ lạm phát, vì họ có thể tính lãi suất cho vay cao hơn so với lãi suất tiền gửi. Các công ty bảo hiểm có thể điều chỉnh phí bảo hiểm để phản ánh lạm phát, do đó duy trì biên lợi nhuận của họ.
• Tính thanh khoản: Lĩnh vực tài chính thường có tính thanh khoản cao. Các ngân hàng và tổ chức tài chính lớn được giao dịch nhiều trên các sàn giao dịch chứng khoán, giúp các nhà đầu tư có thể dễ dàng mua và bán cổ phiếu. Tính thanh khoản này rất quan trọng đối với các nhà đầu tư đang tìm kiếm sự linh hoạt và khả năng vào hoặc thoát khỏi các vị thế nhanh chóng.

II. Cổ phiếu ngân hàng

Ngân hàng Top

• JPMorgan Chase (JPM)
  • JPMorgan Chase là ngân hàng lớn nhất tại Hoa Kỳ xét về tài sản. Ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm ngân hàng đầu tư, quản lý tài sản và ngân hàng bán lẻ. Vị thế vững chắc trên thị trường của ngân hàng được củng cố bởi nguồn doanh thu đa dạng và dấu ấn toàn cầu.
  • Giá cổ phiếu của JPMorgan Chase đã cho thấy khả năng phục hồi, với hiệu suất gần đây phản ánh thu nhập mạnh mẽ và các vụ mua lại mang tính chiến lược của ngân hàng. Các số liệu chính bao gồm tỷ suất cổ tức khoảng 2,6%, mang lại thu nhập ổn định cho các nhà đầu tư.
  • Triển vọng tương lai: Ngân hàng dự kiến ​​sẽ được hưởng lợi từ tăng trưởng kinh tế và lãi suất cao hơn, giúp tăng biên lợi nhuận từ các hoạt động cho vay. Vị thế vốn vững mạnh và các dịch vụ kỹ thuật số sáng tạo của ngân hàng có khả năng hỗ trợ tăng trưởng trong tương lai.
• Bank of America (BAC)
  • Bank of America là một tổ chức tài chính toàn cầu hàng đầu cung cấp các dịch vụ ngân hàng, đầu tư và quản lý tài sản. Ngân hàng này được biết đến với mạng lưới ngân hàng bán lẻ rộng khắp và sự hiện diện đáng kể trong lĩnh vực tài chính Hoa Kỳ.
  • Cổ phiếu BAC đã hoạt động tốt, được hỗ trợ bởi tăng trưởng thu nhập mạnh mẽ và tỷ suất cổ tức vững chắc khoảng 2,5%. Những diễn biến gần đây bao gồm những tiến bộ trong ngân hàng kỹ thuật số và quản lý chi phí chiến lược.
  • Triển vọng tương lai: Bank of America đang định vị để tận dụng lãi suất tăng và nền kinh tế Hoa Kỳ mạnh mẽ, tập trung vào việc mở rộng dấu ấn kỹ thuật số và nâng cao hiệu quả hoạt động.

[Tỷ suất sinh lợi 1 năm]

^{Nguồn: tradingview.com}

• Wells Fargo (WFC)
  • Wells Fargo là một ngân hàng lớn của Hoa Kỳ nổi tiếng với mạng lưới chi nhánh rộng khắp và các dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm ngân hàng cá nhân và thương mại. Ngân hàng này đã phải đối mặt với nhiều thách thức trong những năm gần đây nhưng vẫn là một đơn vị chủ chốt trong ngành ngân hàng.
  • Cổ phiếu WFC đã phục hồi sau các vấn đề về quy định trong quá khứ, với hiệu suất gần đây phản ánh hiệu quả hoạt động được cải thiện và tỷ suất cổ tức khoảng 3%. Các số liệu chính làm nổi bật những nỗ lực tái cấu trúc đang diễn ra của ngân hàng.
  • Triển vọng tương lai: Wells Fargo dự kiến ​​sẽ tiếp tục phục hồi, được hỗ trợ bởi các cải cách chiến lược và các biện pháp kiểm soát chi phí. Thị phần lớn của ngân hàng bán lẻ tạo nền tảng vững chắc cho tăng trưởng trong tương lai.
• Citigroup (C)
  • Citigroup hoạt động trên toàn cầu, cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm ngân hàng tiêu dùng, ngân hàng doanh nghiệp và dịch vụ đầu tư. Citigroup có sự hiện diện đáng kể trên trường quốc tế.
  • Giá cổ phiếu của Citigroup đã tăng trưởng vừa phải, với tỷ suất cổ tức khoảng 4,3%. Những diễn biến gần đây bao gồm các nỗ lực tinh giản hoạt động và tập trung vào các thị trường cốt lõi.
  • Triển vọng tương lai: Citigroup đang tập trung vào việc mở rộng phạm vi hoạt động toàn cầu và tăng cường năng lực kỹ thuật số, định vị tốt để hưởng lợi từ sự phục hồi kinh tế toàn cầu và những thay đổi về lãi suất.
• Goldman Sachs (GS)
  • Goldman Sachs là một ngân hàng đầu tư toàn cầu hàng đầu được biết đến với chuyên môn trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư, chứng khoán và quản lý tài sản. Ngân hàng phục vụ cho các cá nhân có giá trị tài sản ròng cao và khách hàng tổ chức.
  • Cổ phiếu GS đã hoạt động mạnh mẽ, với mức cổ tức gần đây vào khoảng 1,6%. Những diễn biến gần đây bao gồm các khoản đầu tư chiến lược vào công nghệ và mở rộng sang các thị trường mới.
  • Triển vọng tương lai: Goldman Sachs dự kiến ​​sẽ tiếp tục hoạt động mạnh mẽ, nhờ vào vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư và các khoản đầu tư chiến lược vào công nghệ và mở rộng thị trường.

Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính bằng cách cung cấp các dịch vụ thiết yếu như tín dụng, tiền gửi và xử lý thanh toán. Họ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bằng cách phân bổ nguồn lực cho doanh nghiệp và người tiêu dùng, quản lý rủi ro và hỗ trợ ổn định tài chính.

[Các ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ theo quy mô tài sản (Quý 1 năm 2024)]

^{Nguồn: mx.com}

Cổ phiếu Ngân hàng khu vực

• U.S. Bancorp (USB)
  • U.S. Bancorp, công ty mẹ của U.S. Bank, là một ngân hàng khu vực lớn có sự hiện diện đáng kể ở vùng Trung Tây. Ngân hàng này cung cấp các dịch vụ ngân hàng toàn diện và được biết đến với sự tập trung mạnh mẽ vào cộng đồng.
  • Cổ phiếu USB đã chứng minh được sự ổn định với tỷ suất cổ tức khoảng 3,1%. Các sáng kiến ​​gần đây bao gồm cải tiến ngân hàng kỹ thuật số và mở rộng khu vực.
• PNC Financial Services (PNC)
  • PNC là một ngân hàng khu vực hàng đầu với sự hiện diện mạnh mẽ ở miền Đông Hoa Kỳ, cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ và thương mại. Ngân hàng này được biết đến với dịch vụ khách hàng mạnh mẽ và các giải pháp tài chính toàn diện.
  • Cổ phiếu PNC đã cho thấy hiệu suất ổn định, với tỷ suất cổ tức khoảng 2,8%. Những diễn biến gần đây bao gồm việc mua lại BBVA USA, mở rộng phạm vi thị trường của mình.
• Truist Financial (TFC)
  • Truist, được thành lập từ sự hợp nhất của BB&T và SunTrust, là một ngân hàng khu vực lớn phục vụ khu vực Đông Nam Hoa Kỳ. Ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng và tài chính.
  • Cổ phiếu TFC ổn định với tỷ suất cổ tức khoảng 3,3%. Những diễn biến gần đây tập trung vào việc tích hợp hoạt động và mở rộng dịch vụ kỹ thuật số.

[Lợi nhuận hàng năm]

^{Nguồn: tradingview.com}

• M&T Bank (MTB)
  • Ngân hàng M&T hoạt động chủ yếu ở vùng Đông Bắc Hoa Kỳ, cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân và thương mại. Ngân hàng được công nhận vì sự hiện diện mạnh mẽ trong khu vực và dịch vụ khách hàng.
  • Cổ phiếu MTB hoạt động tốt với tỷ suất cổ tức khoảng 3,4%. Những phát triển gần đây bao gồm việc mở rộng dấu ấn của mình thông qua việc mua lại và nâng cao năng lực ngân hàng kỹ thuật số.
• Fifth Third Bank (FITB)
  • Fifth Third Bank là một ngân hàng khu vực có sự hiện diện đáng kể ở Trung Tây và Đông Nam. Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, tập trung vào sự tham gia của cộng đồng.
  • Cổ phiếu FITB đã tăng trưởng vừa phải, với tỷ suất cổ tức khoảng 3,1%. Những phát triển gần đây bao gồm đầu tư vào công nghệ và cải tiến dịch vụ khách hàng.
• Huntington Bancshares (HBAN)
  • Huntington Bancshares hoạt động ở vùng Trung Tây, cung cấp các dịch vụ ngân hàng, đầu tư và bảo hiểm. Công ty được biết đến với cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm và sức mạnh khu vực.
  • Cổ phiếu HBAN đã hoạt động ổn định, với tỷ suất cổ tức khoảng 3,5%. Các sáng kiến ​​gần đây bao gồm mở rộng các dịch vụ kỹ thuật số và tăng cường thâm nhập thị trường.
• Regions Financial (RF)
  • Regions Financial phục vụ khu vực Đông Nam Hoa Kỳ, cung cấp dịch vụ ngân hàng, quản lý tài sản và bảo hiểm. Công ty được biết đến với sự hiện diện mạnh mẽ trong khu vực và dịch vụ khách hàng.
  • Cổ phiếu RF đã cho thấy hiệu suất ổn định, với tỷ suất cổ tức khoảng 3,2%. Những phát triển gần đây tập trung vào việc mở rộng các dịch vụ kỹ thuật số và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Sự khác biệt giữa các ngân hàng khu vực và các ngân hàng lớn hơn

Các ngân hàng khu vực thường tập trung vào các khu vực địa lý cụ thể, cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa và hiểu biết sâu sắc về thị trường địa phương. Ngược lại, các ngân hàng lớn hơn hoạt động trên quy mô quốc gia hoặc toàn cầu, cung cấp nhiều dịch vụ tài chính hơn và tận dụng lợi thế kinh tế theo quy mô. Các ngân hàng khu vực thường nhấn mạnh vào sự tham gia của cộng đồng và chuyên môn tại địa phương, trong khi các ngân hàng lớn hơn được hưởng lợi từ các nguồn lực rộng lớn và khả năng tiếp cận thị trường toàn cầu.

Cổ phiếu tài chính & Cổ phiếu ngân hàng Đài Loan

• Cathay Financial Holding (2882)
  • Một tập đoàn tài chính lớn của Đài Loan cung cấp dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm và đầu tư. Tập đoàn này có sự hiện diện mạnh mẽ trên thị trường Đài Loan và đang phát triển các hoạt động quốc tế.
• Fubon Financial Holding (2881)
  • Một tập đoàn tài chính hàng đầu khác của Đài Loan, cung cấp dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm và quản lý tài sản. Tập đoàn này được biết đến với các dịch vụ tài chính đa dạng và vị thế vững chắc trên thị trường.
• CTBC Financial Holding (2891)
  • Một tổ chức tài chính Đài Loan nổi tiếng cung cấp các dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm toàn diện. Tổ chức này được biết đến với sự hiện diện vững chắc trong nước và phạm vi tiếp cận quốc tế đang mở rộng.
• Mega Financial Holding (2886)
  • Cung cấp dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm và đầu tư tại Đài Loan. Được công nhận về thị phần trong nước đáng kể và sự hiện diện ngày càng tăng trên toàn cầu.
• KGI Financial Holding (2883)
  • Cung cấp dịch vụ ngân hàng, chứng khoán và đầu tư tại Đài Loan. Được biết đến với các dịch vụ tài chính mạnh mẽ và vị thế vững chắc trên thị trường.
• Shin Kong Financial Holding (2888)
  • Cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính bao gồm ngân hàng và bảo hiểm, có sự hiện diện đáng chú ý tại Đài Loan và mở rộng ảnh hưởng trong khu vực.
• Taiwan Business Bank (2834)
  • Chuyên về các dịch vụ ngân hàng thương mại tại Đài Loan, tập trung vào việc phục vụ khách hàng doanh nghiệp và tăng trưởng khu vực.
• E.SUN Financial Holding (2884)
  • Cung cấp các dịch vụ ngân hàng và tài chính toàn diện tại Đài Loan, được biết đến với dịch vụ khách hàng mạnh mẽ và thị phần ngày càng tăng.
• Yuanta Financial Holding (2885)
  • Cung cấp các dịch vụ ngân hàng, chứng khoán và bảo hiểm, có sự hiện diện vững chắc tại Đài Loan và mở rộng hoạt động trong khu vực.

[1Y Price Return]

^{Nguồn: tradingview.com}

• Taishin Financial Holding (2887)
  • Cung cấp các dịch vụ ngân hàng, chứng khoán và quản lý tài sản, được công nhận nhờ sự hiện diện mạnh mẽ trong nước và hoạt động quốc tế đang mở rộng.
• Taichung Commercial Bank (2812)
  • Cung cấp các dịch vụ ngân hàng tập trung vào khu vực miền trung Đài Loan, nơi được biết đến với sự hiện diện mạnh mẽ trên thị trường địa phương.
• SinoPac Financial Holdings (2890)
  • Cung cấp dịch vụ ngân hàng và tài chính tại Đài Loan, tập trung vào phục vụ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
• First Financial Holding (2892)
  • Cung cấp các dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm và đầu tư tại Đài Loan, được biết đến với sự hiện diện vững chắc trên thị trường và các giải pháp tài chính toàn diện.
• Hua Nan Financial Holdings (2880)
  • Một tập đoàn tài chính lớn cung cấp dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm, có sự hiện diện đáng kể tại Đài Loan.
• IBF Financial Holdings (2889)
  • Cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính bao gồm ngân hàng và bảo hiểm, có sự hiện diện đáng chú ý tại Đài Loan.
• Taiwan Cooperative Financial Holding (5880)
  • Cung cấp các dịch vụ ngân hàng và tài chính, được biết đến với mô hình ngân hàng hợp tác và sự hiện diện mạnh mẽ trên thị trường trong nước.

Các cổ phiếu tài chính Đài Loan này đại diện cho nhiều loại dịch vụ tài chính và ngân hàng, có ảnh hưởng đáng kể đến thị trường trong nước và mức độ tiếp cận quốc tế khác nhau.

III. Cổ phiếu Fintech

Top công ty Fintech

• PayPal (PYPL)
  • PayPal hoạt động như một nền tảng thanh toán kỹ thuật số hàng đầu, tạo điều kiện cho các giao dịch trực tuyến, thanh toán ngang hàng và thanh toán di động. PayPal nắm giữ một thị phần đáng kể trên thị trường thanh toán trực tuyến, với sự hiện diện trên toàn cầu.
  • Cổ phiếu của PayPal đã trải qua sự biến động, phản ánh xu hướng thị trường và áp lực cạnh tranh. Những diễn biến gần đây bao gồm quan hệ đối tác chiến lược và mở rộng các dịch vụ tiền điện tử của mình.
  • Triển vọng tương lai: PayPal dự kiến ​​sẽ tiếp tục mở rộng thị phần bằng cách tận dụng thương hiệu mạnh và các giải pháp sáng tạo của mình. Các lĩnh vực tăng trưởng bao gồm tăng cường sự hiện diện của mình tại các thị trường mới nổi và nâng cao khả năng ví kỹ thuật số của mình.
• Square (SQ)
  • Square cung cấp các giải pháp điểm bán hàng và xử lý thanh toán kỹ thuật số, chủ yếu phục vụ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ứng dụng Cash App của công ty cũng cung cấp các dịch vụ thanh toán ngang hàng và đầu tư.
  • Cổ phiếu của Square đã cho thấy sự tăng trưởng đáng kể, tập trung vào việc mở rộng hệ sinh thái tài chính của công ty. Những diễn biến gần đây liên quan đến việc mở rộng hoạt động quốc tế và tích hợp các công nghệ mới như giao dịch Bitcoin.
  • Triển vọng tương lai: Square đang sẵn sàng cho sự tăng trưởng liên tục, được thúc đẩy bởi các giải pháp thanh toán sáng tạo và mở rộng các dịch vụ tài chính. Sự tập trung của công ty vào công nghệ blockchain và thị trường quốc tế mang lại cơ hội tăng trưởng đáng kể.
• SoFi Technologies (SOFI)
  • SoFi cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm các khoản vay sinh viên và cá nhân, đầu tư và bảo hiểm. Công ty định vị mình là một giải pháp thay thế kỹ thuật số cho các tổ chức tài chính truyền thống.
  • Cổ phiếu của SoFi đã chứng kiến ​​những biến động do điều kiện thị trường và đầu tư tăng trưởng. Những diễn biến gần đây bao gồm việc mua lại Galileo Financial Technologies để nâng cao nền tảng của mình.
  • Triển vọng tương lai: Tương lai của SoFi có vẻ đầy hứa hẹn với sự tập trung liên tục vào việc mở rộng các sản phẩm tài chính và tích hợp các công nghệ mới. Chiến lược tăng trưởng của công ty bao gồm việc tăng cơ sở người dùng và đa dạng hóa các dịch vụ của mình.

^{Nguồn: tradingview.com [Lợi nhuận hàng năm]}

• Upstart Holdings (UPST)
  • Upstart sử dụng trí tuệ nhân tạo để cung cấp dịch vụ phát hành khoản vay cá nhân. Công ty này hướng đến việc phá vỡ hoạt động cho vay truyền thống bằng cách sử dụng máy học để đánh giá rủi ro tín dụng.
  • Cổ phiếu của Upstart đã trải qua sự biến động đáng kể do giai đoạn tăng trưởng và điều kiện thị trường. Những diễn biến gần đây bao gồm quan hệ đối tác với các ngân hàng để mở rộng các dịch vụ cho vay.
  • Triển vọng tương lai: Tương lai của Upstart có thể sẽ được thúc đẩy bởi cách tiếp cận sáng tạo của công ty đối với hoạt động cho vay và mở rộng quan hệ đối tác với các tổ chức tài chính. Sự tăng trưởng trong việc áp dụng AI và máy học sẽ rất quan trọng đối với sự thành công liên tục của công ty.
• Nu Holdings (NU)
  • Nu Holdings, có trụ sở tại Brazil, cung cấp các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số, bao gồm thanh toán, cho vay và quản lý đầu tư. Đây là công ty công nghệ tài chính hàng đầu tại Mỹ Latinh.
  • Nu Holdings đã chứng kiến ​​hiệu suất cổ phiếu mạnh mẽ, phản ánh sự tăng trưởng nhanh chóng và thị phần ngày càng tăng tại Mỹ Latinh. Những diễn biến gần đây bao gồm việc ra mắt các sản phẩm tài chính mới và mở rộng cơ sở người dùng.
  • Triển vọng tương lai: Nu Holdings đang ở vị thế tốt để tiếp tục tăng trưởng tại thị trường Mỹ Latinh, tận dụng các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo và mở rộng các sản phẩm cung cấp.

Fintech phá vỡ hoạt động tài chính truyền thống bằng cách cung cấp các giải pháp sáng tạo, ưu tiên kỹ thuật số nhằm hợp lý hóa các dịch vụ tài chính. Nó thách thức các mô hình ngân hàng truyền thống thông qua chi phí thấp hơn, trải nghiệm người dùng được cải thiện và giao dịch nhanh hơn. Các công ty fintech tận dụng công nghệ để cung cấp các sản phẩm tài chính dễ tiếp cận, linh hoạt và được cá nhân hóa hơn, giảm sự phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống.

^{Nguồn: fprimecapital.com}

Công ty dịch vụ tài chính

Cổ phiếu bảo hiểm:

• • Berkshire Hathaway (BRK.B): Một công ty lớn trong ngành bảo hiểm, cung cấp nhiều loại sản phẩm bảo hiểm và đầu tư. Được biết đến với sự ổn định tài chính mạnh mẽ và sự hiện diện đáng kể trên thị trường.
  • Lemonade (LMND): Một công ty bảo hiểm kỹ thuật số tận dụng AI để cung cấp bảo hiểm tài sản và thương vong. Công ty này hướng đến mục tiêu đơn giản hóa quy trình bảo hiểm và cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

Công ty quản lý đầu tư:

• • BlackRock (BLK): Công ty quản lý tài sản lớn nhất toàn cầu, cung cấp nhiều sản phẩm đầu tư bao gồm quỹ tương hỗ, ETF và dịch vụ tư vấn. Công ty đóng vai trò quan trọng trong thị trường tài chính toàn cầu thông qua danh mục đầu tư rộng lớn của mình.
  • Vanguard: Được biết đến với các quỹ chỉ số và ETF chi phí thấp, Vanguard là một công ty lớn trong lĩnh vực quản lý đầu tư, tập trung vào việc cung cấp các giải pháp đầu tư hiệu quả về mặt chi phí cho các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức.

[Lợi nhuận hàng năm]

^{Nguồn: tradingview.com}

Xử lý thanh toán và dịch vụ tài chính:

• • Visa (V) và Mastercard (MA): Những công ty chiếm ưu thế trên thị trường xử lý thanh toán toàn cầu, cung cấp cơ sở hạ tầng cho các giao dịch và thanh toán điện tử. Mạng lưới của họ là một phần không thể thiếu của hệ sinh thái tài chính.
  • S&P Global (SPGI): Cung cấp thông tin tình báo và phân tích thị trường tài chính, rất cần thiết cho việc ra quyết định đầu tư và hoạt động của thị trường tài chính.
  • CME Group (CME): Vận hành các thị trường phái sinh và tương lai toàn cầu, đóng vai trò quan trọng trong quản lý rủi ro và phát hiện giá cho nhiều loại tài sản khác nhau.
  • American Express (AXP): Nổi tiếng với các dịch vụ thẻ tín dụng và thanh toán, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính chủ yếu cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.
  • Charles Schwab (SCHW): Cung cấp dịch vụ môi giới, lập kế hoạch tài chính và quản lý đầu tư, phục vụ các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức.
  • Morgan Stanley (MS): Một công ty dịch vụ tài chính toàn cầu hàng đầu cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư, chứng khoán, quản lý tài sản và quản lý đầu tư.
  • Robinhood (HOOD): Một nền tảng công nghệ tài chính cung cấp dịch vụ giao dịch và đầu tư miễn phí hoa hồng, nổi tiếng với ứng dụng di động thân thiện với người dùng và dân chủ hóa tài chính.

Mỗi công ty đều đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính thiết yếu, từ quản lý đầu tư đến xử lý thanh toán, tác động đến cả hoạt động tài chính của cá nhân và tổ chức.

IV. Các yếu tố cần cân nhắc khi đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng và cổ phiếu công nghệ tài chính

Sự khác biệt chính giữa cổ phiếu ngân hàng và cổ phiếu công nghệ tài chính

• Ngân hàng truyền thống so với Công nghệ tài chính sáng tạo: Cổ phiếu ngân hàng đại diện cho các tổ chức tài chính truyền thống cung cấp nhiều dịch vụ, bao gồm ngân hàng bán lẻ (ví dụ: tài khoản tiết kiệm và tài khoản vãng lai), ngân hàng thương mại (ví dụ: cho vay doanh nghiệp), ngân hàng đầu tư (ví dụ: bảo lãnh phát hành và tư vấn) và quản lý tài sản (ví dụ: dịch vụ lập kế hoạch tài chính và đầu tư). Ngược lại, cổ phiếu công nghệ tài chính tập trung vào các công nghệ tài chính sáng tạo như thanh toán kỹ thuật số, cho vay trực tuyến và ngang hàng (P2P), tiền điện tử và dịch vụ tư vấn tự động. Những đổi mới này làm gián đoạn hoạt động ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính dễ tiếp cận hơn, hiệu quả hơn và thường rẻ hơn.

^{Nguổn: marketdataforecast.com}

• Mô hình doanh thu: Các ngân hàng truyền thống chủ yếu kiếm doanh thu thông qua biên độ lãi suất, phí dịch vụ và lợi nhuận đầu tư. Doanh thu của họ phụ thuộc nhiều hơn vào sự ổn định của lãi suất và sức khỏe của nền kinh tế nói chung. Tuy nhiên, các công ty công nghệ tài chính thường dựa vào phí giao dịch, dịch vụ đăng ký và kiếm tiền từ dữ liệu. Mô hình doanh thu của họ thay đổi nhiều hơn và có thể bị ảnh hưởng bởi sự phát triển của người dùng và việc áp dụng công nghệ.
• Các yếu tố ổn định và rủi ro: Các ngân hàng truyền thống có xu hướng có nguồn doanh thu ổn định và được quản lý để đảm bảo sự ổn định tài chính. Họ phải đối mặt với các rủi ro liên quan đến suy thoái kinh tế, thay đổi quy định và rủi ro tín dụng. Các công ty công nghệ tài chính, mặc dù có tính sáng tạo, nhưng phải chịu các rủi ro khác nhau như phụ thuộc vào công nghệ, mối đe dọa an ninh mạng và sự cạnh tranh gay gắt từ cả các tổ chức tài chính truyền thống và các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính khác. Các mô hình kinh doanh của họ cũng có thể phải đối mặt với sự giám sát của cơ quan quản lý và rủi ro hoạt động liên quan đến những thay đổi nhanh chóng về công nghệ.

Các yếu tố cần xem xét khi đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng

• Điều kiện kinh tế & Chỉ số: Hiệu suất của cổ phiếu ngân hàng gắn chặt với điều kiện kinh tế vĩ mô. Các chỉ số chính bao gồm lãi suất, tỷ lệ lạm phát và tăng trưởng kinh tế nói chung. Lãi suất cao hơn thường có lợi cho các ngân hàng bằng cách tăng biên độ lãi suất ròng (NIM), trong khi suy thoái kinh tế có thể dẫn đến tình trạng vỡ nợ cho vay cao hơn và giảm hoạt động cho vay.
• Số liệu tài chính cụ thể của ngân hàng:
  • Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE): Đo lường mức độ hiệu quả của một ngân hàng sử dụng vốn chủ sở hữu để tạo ra lợi nhuận. ROE cao hơn cho thấy hiệu quả quản lý và lợi nhuận.
  • Lợi nhuận trên tài sản (ROA): Chỉ ra mức độ hiệu quả của một ngân hàng sử dụng tài sản của mình để tạo ra thu nhập. ROA cao hơn cho thấy hiệu quả quản lý tài sản.
  • Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi: Chỉ ra tỷ lệ cho vay mà một ngân hàng đã thực hiện so với tiền gửi của mình. Tỷ lệ cao cho thấy hoạt động cho vay tích cực nhưng có thể làm tăng rủi ro.
  • Biên lãi ròng (NIM): Đo lường sự khác biệt giữa lãi suất kiếm được từ các khoản vay và lãi suất phải trả cho tiền gửi. NIM cao hơn cho thấy khả năng sinh lời tốt hơn.
  • Tài sản không hoạt động (NPA): Thể hiện tỷ lệ các khoản vay không được trả đúng hạn. Tỷ lệ NPA thấp hơn cho thấy chất lượng tài sản và quản lý rủi ro tín dụng tốt hơn.

^{Nguồn: jpmorganchase.com}

Các yếu tố cần cân nhắc khi đầu tư vào cổ phiếu Fintech

• Tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận: Đánh giá tốc độ tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận của các công ty công nghệ tài chính. Tăng trưởng doanh thu cao cho thấy nhu cầu thị trường mạnh mẽ, trong khi lợi nhuận phản ánh khả năng quản lý chi phí và mở rộng quy mô hoạt động hiệu quả của công ty. Đánh giá các số liệu như biên lợi nhuận gộp và thu nhập ròng.
• Đổi mới và công nghệ: Sự thành công của các công ty công nghệ tài chính phụ thuộc rất nhiều vào khả năng đổi mới và tận dụng công nghệ của họ. Xem xét khoản đầu tư của công ty vào nghiên cứu và phát triển, những tiến bộ công nghệ và việc áp dụng các công nghệ mới nổi như blockchain và trí tuệ nhân tạo. Đổi mới thúc đẩy lợi thế cạnh tranh và tiềm năng tăng trưởng dài hạn.

V. Xu hướng ngành dịch vụ tài chính và triển vọng cổ phiếu tài chính

Ngành dịch vụ tài chính toàn cầu, bao gồm ngân hàng, công nghệ tài chính, quản lý đầu tư và bảo hiểm, là một lĩnh vực rộng lớn có tác động kinh tế đáng kể. Tính đến năm 2024, thị trường dịch vụ tài chính toàn cầu được định giá khoảng 34 nghìn tỷ đô la, với dự báo cho thấy tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) khoảng 7,6% trong 4 năm tới để đạt 45 nghìn tỷ đô la vào năm 2028. Tăng trưởng được thúc đẩy bởi những tiến bộ công nghệ, tăng cường hòa nhập tài chính và mở rộng hoạt động kinh tế tại các thị trường mới nổi.

Phân tích thị trường khu vực

• Bắc Mỹ: Chiếm lĩnh thị trường dịch vụ tài chính toàn cầu với một lĩnh vực trưởng thành và đã được khẳng định. Hoa Kỳ vẫn là một nhân tố chủ chốt nhờ cơ sở hạ tầng tài chính tiên tiến và hệ sinh thái công nghệ tài chính sáng tạo.
• Châu Âu: Tăng trưởng mạnh mẽ, được thúc đẩy bởi những tiến bộ về quy định và chuyển đổi số. Trọng tâm của Liên minh Châu Âu vào hội nhập tài chính và áp dụng công nghệ thúc đẩy sự mở rộng thị trường.
• Châu Á - Thái Bình Dương: Thể hiện tốc độ tăng trưởng cao nhất, được thúc đẩy bởi sự phát triển kinh tế nhanh chóng, đô thị hóa ngày càng tăng và việc áp dụng ngày càng nhiều các dịch vụ tài chính kỹ thuật số tại các quốc gia như Trung Quốc, Ấn Độ và Đông Nam Á.
• Châu Mỹ Latinh và Châu Phi: Các thị trường mới nổi đang chứng kiến ​​sự tăng trưởng dần dần do điều kiện kinh tế được cải thiện và các sáng kiến ​​về hòa nhập tài chính ngày càng tăng.

Xu hướng tương lai

• Chuyển đổi số: Ngành dịch vụ tài chính đang trải qua một cuộc cách mạng số. Các công nghệ chính bao gồm:
  • Trí tuệ nhân tạo (AI) và Học máy: Nâng cao dịch vụ khách hàng, đánh giá rủi ro và phát hiện gian lận. Thông tin chi tiết do AI thúc đẩy giúp tạo ra các sản phẩm tài chính được cá nhân hóa và phân tích dự đoán.
  • Blockchain: Cải thiện tính minh bạch, bảo mật và hiệu quả trong các giao dịch và lưu giữ hồ sơ. Công nghệ Blockchain cũng là xương sống của tiền điện tử và hợp đồng thông minh.
  • Điện toán đám mây: Cho phép cơ sở hạ tầng CNTT có khả năng mở rộng, linh hoạt và tiết kiệm chi phí. Các giải pháp đám mây hỗ trợ lưu trữ dữ liệu, xử lý và phân tích nâng cao.

^{Nguồn: marketdataforecast.com}

• Tính bền vững và ESG: Các yếu tố Môi trường, Xã hội và Quản trị (ESG) ngày càng được tích hợp vào quá trình ra quyết định tài chính. Các nhà đầu tư và tổ chức tài chính đang tập trung vào tính bền vững để giải quyết các rủi ro về khí hậu và thúc đẩy các khoản đầu tư có trách nhiệm xã hội.
• Tài chính phi tập trung (DeFi): Nổi lên như một xu hướng quan trọng, DeFi sử dụng công nghệ blockchain để tái tạo các hệ thống tài chính truyền thống theo cách phi tập trung. Nó cung cấp các dịch vụ tài chính mà không cần trung gian, có khả năng phá vỡ các mô hình đầu tư và ngân hàng truyền thống.
• Tài chính nhúng: Việc tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính, chẳng hạn như thương mại điện tử và phương tiện truyền thông xã hội, đang ngày càng phát triển. Tài chính nhúng cung cấp các giải pháp tài chính liền mạch trong các hệ sinh thái kỹ thuật số, nâng cao trải nghiệm của người dùng và mở rộng phạm vi tiếp cận thị trường.
• Tăng cường tập trung vào các quy định về quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu: Với sự gia tăng của các mối đe dọa mạng và vi phạm dữ liệu, các khuôn khổ pháp lý đang được thắt chặt. Việc tuân thủ các luật bảo vệ dữ liệu như GDPR và CCPA là rất quan trọng đối với các tổ chức tài chính để bảo vệ thông tin khách hàng và duy trì lòng tin.
• Dịch vụ tài chính cá nhân hóa: Điều chỉnh các sản phẩm và dịch vụ tài chính theo sở thích và nhu cầu của từng cá nhân thông qua phân tích dữ liệu và AI. Các dịch vụ cá nhân hóa nâng cao sự hài lòng và tương tác của khách hàng, thúc đẩy tăng trưởng trong việc áp dụng công nghệ tài chính.

Triển vọng dài hạn cho cổ phiếu tài chính

• Lãi suất và lạm phát của FED: Chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang tác động đáng kể đến cổ phiếu tài chính. Lãi suất tăng thường có lợi cho các ngân hàng bằng cách tăng biên độ lãi suất ròng nhưng có thể gây áp lực lên cổ phiếu công nghệ tài chính do chi phí vay cao hơn. Lạm phát có thể làm xói mòn sức mua nhưng có thể dẫn đến lợi nhuận cao hơn đối với một số tài sản tài chính nhất định.

^{Nguồn: washingtonpost.com}

• Tăng trưởng GDP và Chi tiêu của Người tiêu dùng: Tăng trưởng GDP mạnh mẽ và chi tiêu của người tiêu dùng tăng thúc đẩy nhu cầu về các sản phẩm và dịch vụ tài chính. Sự mở rộng kinh tế hỗ trợ cho việc tăng cường cho vay, hoạt động đầu tư và tiếp nhận bảo hiểm, tác động tích cực đến cổ phiếu tài chính.
• Báo cáo thu nhập của các tổ chức tài chính lớn: Hiệu suất của các tổ chức tài chính lớn, bao gồm tăng trưởng thu nhập và lợi nhuận, ảnh hưởng đến toàn bộ ngành tài chính. Báo cáo thu nhập mạnh mẽ báo hiệu sức khỏe mạnh mẽ của ngành và có thể thúc đẩy niềm tin của nhà đầu tư vào cổ phiếu tài chính.

^{Nguồn: appeconomyinsights.com}